Em outubro de 2026, com o CDI em cerca de 13,65% ao ano, quanto rende 100 mil depende da aplicação: em 12 meses, cerca de R$ 8.220 na poupança, R$ 11.261 líquidos num CDB de 100% do CDI e R$ 12.205 numa LCI de 90% do CDI, isenta de IR. Por mês, algo entre R$ 660 e R$ 1.020.
- Na poupança, R$ 100 mil rendem cerca de R$ 660 por mês e R$ 8.220 em 12 meses.
- Num CDB de 100% do CDI, o ganho líquido é de cerca de R$ 831 no primeiro mês e R$ 11.261 em 12 meses.
- LCI e LCA de 90% do CDI podem superar o CDB de 100% porque são isentas de IR para pessoa física.
- O FGC cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição; o Tesouro Selic tem garantia do Tesouro Nacional.
- Os valores são simulações com taxas constantes; a Selic tende a cair nos próximos anos.
Quanto rende 100 mil: simulação completa
A tabela abaixo mostra o ganho líquido de R$ 100.000 em cinco prazos, já descontado o Imposto de Renda onde ele incide. Os valores representam apenas o rendimento, sem somar o capital inicial.
| Prazo | Poupança | CDB 100% CDI (líquido) | CDB 110% CDI (líquido) | LCI/LCA 90% CDI (isento) | LCI 95% CDI (isento) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 mês | R$ 660 | R$ 831 | R$ 914 | R$ 964 | R$ 1.018 |
| 6 meses | R$ 4.029 | R$ 5.120 | R$ 5.650 | R$ 5.927 | R$ 6.266 |
| 12 meses | R$ 8.220 | R$ 11.261 | R$ 12.468 | R$ 12.205 | R$ 12.925 |
| 24 meses | R$ 17.116 | R$ 24.789 | R$ 27.634 | R$ 25.901 | R$ 27.521 |
| 5 anos | R$ 48.435 | R$ 76.163 | R$ 86.808 | R$ 77.856 | R$ 83.636 |
Premissas da simulação
- CDI: cerca de 13,65% ao ano (aproximadamente 1,07% ao mês), com a Selic em 13,75% após o corte de 16 de setembro de 2026.
- Poupança: cerca de 8,22% ao ano (aproximadamente 0,66% ao mês). Com a Selic acima de 8,5%, ela rende 0,5% ao mês mais TR.
- Imposto de Renda: aplicado conforme a tabela regressiva no prazo de cada linha. Poupança, LCI e LCA são isentas para pessoa física.
- Taxas constantes: a conta assume que o CDI fica no mesmo nível durante todo o período. Na prática, a Selic deve cair, como você verá mais adiante.
Para comparação, o CDB de 100% do CDI rende R$ 13.650 brutos em 12 meses. A diferença para os R$ 11.261 líquidos é o IR de 17,5% sobre o ganho. Se o conceito de CDI ainda não está claro, veja o que é o CDI e como ele funciona.
Quanto rende 100 mil na poupança
Na poupança, R$ 100 mil rendem cerca de R$ 660 no primeiro mês e R$ 8.220 em um ano, sem desconto de imposto. É a opção mais simples, mas fica bem atrás das demais com a Selic no patamar atual.
Em 5 anos, a diferença entre poupança (R$ 48.435) e um CDB de 100% do CDI (R$ 76.163) passa de R$ 27 mil. Avalie se faz sentido em poupança vale a pena em 2026.
Quanto rende 100 mil no CDB
Num CDB de 100% do CDI, o rendimento líquido é de cerca de R$ 831 no primeiro mês e R$ 11.261 em 12 meses. Num CDB de 110% do CDI, os valores sobem para R$ 914 e R$ 12.468.
Em prazos longos, o CDB de 110% passa a superar a LCI de 90%, porque a alíquota de IR cai para 15% após 720 dias; em 5 anos, lidera a tabela. Em 24 meses, ele entrega R$ 27.634, contra R$ 25.901 da LCI de 90%.
Por que a LCI de 90% pode render mais que o CDB de 100%
A resposta está no Imposto de Renda. O CDB é tributado pela tabela regressiva, enquanto LCI e LCA seguem isentas para pessoa física em 2026.
A tabela regressiva do IR
| Prazo da aplicação | Alíquota de IR | CDB equivalente a uma LCI de 90% do CDI |
|---|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% | Cerca de 116% do CDI |
| 181 a 360 dias | 20% | Cerca de 112,5% do CDI |
| 361 a 720 dias | 17,5% | Cerca de 109% do CDI |
| Acima de 720 dias | 15% | Cerca de 106% do CDI |
A fórmula da equivalência
Para comparar uma aplicação isenta com uma tributada, use esta conta: taxa do CDB equivalente = taxa da LCI ÷ (1 − alíquota de IR).
Exemplo: uma LCI de 90% do CDI, para um prazo de até 180 dias, equivale a um CDB de 90 ÷ 0,775, ou cerca de 116% do CDI. Para mais de 720 dias, a conta é 90 ÷ 0,85, cerca de 106% do CDI.
Por isso, em 6 meses, a LCI de 90% (R$ 5.927) supera até o CDB de 110% (R$ 5.650). Já em 12 meses, quando o CDB equivalente cai para cerca de 109%, o CDB de 110% passa a render um pouco mais (R$ 12.468 contra R$ 12.205).
E a isenção de LCI e LCA vai acabar?
Em outubro de 2026, LCI, LCA, CRI, CRA e debêntures incentivadas seguem isentos de IR para pessoa física. A MP 1.303/2025, que propunha tributação de 5%, não virou lei.
Em setembro de 2026, bancos passaram a tratar o fim da isenção como um cenário possível. Isso é discussão, não lei. Ainda assim, vale acompanhar o tema antes de concentrar recursos nesses papéis. Mais detalhes em imposto de renda sobre investimentos.
Lembre também que LCI e LCA têm carência mínima, ou seja, não permitem resgate imediato. Não são indicadas para a reserva de emergência.
Tesouro Selic: rendimento e taxa de custódia
O Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros e tem a garantia do Tesouro Nacional. Em 12 meses, R$ 100 mil aplicados nele rendem cerca de R$ 11.100 líquidos, já descontados o IR e a taxa de custódia.
O resultado fica um pouco abaixo do CDB de 100% do CDI (R$ 11.261) por causa da taxa de custódia da B3, de 0,20% ao ano. O Tesouro Selic é isento dessa taxa para investimentos de até R$ 10 mil; acima desse valor, ela incide.
Mesmo rendendo um pouco menos, o Tesouro Selic tem vantagens: liquidez diária, oscilação mínima e o emissor considerado mais seguro do país. Entenda o funcionamento em como funciona o Tesouro Direto ou no site oficial do Tesouro Direto.
Segurança: FGC e o limite de R$ 250 mil
CDB, LCI, LCA e poupança contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Se a instituição emissora quebrar, o FGC devolve até R$ 250 mil por CPF por instituição, com teto global de R$ 1 milhão a cada 4 anos.
Com R$ 100 mil, você está dentro do limite mesmo concentrando tudo em um único banco. Ainda assim, considere estes pontos:
- Valores acima de R$ 250 mil: divida entre instituições de conglomerados diferentes para manter tudo coberto.
- Juros contam no limite: o teto vale para principal mais rendimentos. Deixe uma margem.
- Taxas muito acima da média: podem indicar emissor com maior risco de crédito. O FGC protege, mas o ressarcimento não é imediato.
- O que o FGC não cobre: Tesouro Direto (garantido pelo Tesouro Nacional), ações, fundos, debêntures, CRI e CRA.
100 mil rende quanto por mês? Dá para viver de renda?
Com as taxas de outubro de 2026, R$ 100 mil rendem por mês algo entre R$ 660 (poupança) e cerca de R$ 1.020 (LCI de 95% do CDI). Nas opções de renda fixa mais comuns, a faixa fica entre cerca de R$ 830 e R$ 1.020 por mês.
Esse valor, porém, é o rendimento nominal, antes da inflação. Se você sacar todo o rendimento todo mês, o poder de compra dos R$ 100 mil vai diminuir com o tempo, porque a inflação corrói o capital.
Para viver de renda de forma sustentável, o certo é sacar apenas o rendimento real, ou seja, o que sobra depois de repor a inflação. Com R$ 100 mil, isso dá uma renda complementar, não uma renda para se sustentar. Entenda o cálculo do patrimônio necessário em como construir renda passiva.
Rentabilidade real: descontando a inflação
O IPCA acumulado em 12 meses até agosto de 2026 foi de 4,22%. Usando esse número como referência, a rentabilidade real aproximada em 12 meses de cada opção fica assim:
| Aplicação | Rendimento líquido em 12 meses | Rentabilidade real aproximada (IPCA de 4,22%) |
|---|---|---|
| Poupança | 8,22% | Cerca de 3,8% |
| Tesouro Selic | Cerca de 11,1% | Cerca de 6,6% |
| CDB 100% CDI | 11,26% | Cerca de 6,8% |
| LCI/LCA 90% CDI | 12,21% | Cerca de 7,7% |
| CDB 110% CDI | 12,47% | Cerca de 7,9% |
| LCI 95% CDI | 12,93% | Cerca de 8,4% |
O cálculo usa a fórmula (1 + rendimento) ÷ (1 + inflação) − 1. Lembre que o IPCA dos próximos 12 meses pode ser diferente: em agosto houve deflação de 0,32%, ligada ao Bônus de Itaipu na conta de luz, mas o IPCA-15 de setembro subiu 0,70%.
Quanto rendem outros valores
Como os rendimentos em renda fixa são proporcionais ao valor aplicado, basta multiplicar. A tabela abaixo usa as mesmas premissas, para o prazo de 12 meses:
| Valor investido | Poupança (12 meses) | CDB 100% CDI líquido (12 meses) | Diferença |
|---|---|---|---|
| R$ 10 mil | R$ 822 | R$ 1.126 | R$ 304 |
| R$ 50 mil | R$ 4.110 | R$ 5.631 | R$ 1.521 |
| R$ 100 mil | R$ 8.220 | R$ 11.261 | R$ 3.041 |
| R$ 200 mil | R$ 16.440 | R$ 22.522 | R$ 6.082 |
| R$ 500 mil | R$ 41.100 | R$ 56.305 | R$ 15.205 |
| R$ 1 milhão | R$ 82.200 | R$ 112.610 | R$ 30.410 |
A partir de R$ 500 mil, o limite do FGC passa a exigir atenção: para manter a cobertura total, distribua o dinheiro entre ao menos três instituições de conglomerados diferentes. Com R$ 1 milhão, o teto global de R$ 1 milhão a cada 4 anos também entra na conta.
O que muda com a queda esperada da Selic
As simulações assumem taxas constantes, mas o cenário mais provável é de juros menores. O Copom fez em setembro de 2026 o quinto corte consecutivo de 0,25 ponto percentual, levando a Selic a 13,75%. A próxima reunião será em 3 e 4 de novembro.
O Boletim Focus de 14 de setembro projeta a Selic em 13,75% no fim de 2026, 12% no fim de 2027 e 10,5% em 2028. São projeções, não certezas. Se se confirmarem, aplicações atreladas ao CDI e à Selic vão render menos nos próximos anos do que mostra a tabela.
Como travar a taxa atual
Quem quer proteger parte do rendimento pode usar títulos com taxa definida na compra:
- Prefixados: o Tesouro Prefixado 2029 pagava cerca de 13,76% ao ano em 30 de setembro de 2026. Você sabe exatamente quanto vai receber se levar até o vencimento.
- Atrelados à inflação (IPCA+): o Tesouro IPCA+ 2029 pagava cerca de IPCA + 7,37% ao ano na mesma data, garantindo ganho real se mantido até o vencimento.
- CDBs, LCIs e LCAs prefixados: seguem a mesma lógica, com cobertura do FGC.
Esses papéis têm marcação a mercado: se você vender antes do vencimento, pode ganhar ou perder conforme o movimento dos juros. As taxas também oscilam diariamente. Por isso, use-os para dinheiro com prazo compatível, e não para a reserva de emergência.
Conclusão
Em outubro de 2026, quanto rende 100 mil depende do produto: cerca de R$ 8.220 por ano na poupança, R$ 11.261 num CDB de 100% do CDI e até R$ 12.925 numa LCI de 95% do CDI, sempre em simulações com taxas constantes.
Antes de escolher, compare taxas líquidas no prazo que você pretende ficar, respeite o limite do FGC, considere a liquidez e lembre que a Selic deve cair. Diversificar entre pós-fixados, prefixados e títulos atrelados à inflação ajuda a equilibrar segurança e rendimento ao longo do tempo.
Perguntas frequentes
Quanto rende 100 mil na poupança por mês?
Com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende cerca de 0,66% ao mês. Assim, R$ 100 mil rendem cerca de R$ 660 por mês, isentos de Imposto de Renda.
Quanto rende 100 mil no CDB em um ano?
Num CDB de 100% do CDI, com CDI de cerca de 13,65% ao ano, o rendimento bruto é de R$ 13.650 e o líquido, após IR de 17,5%, fica em cerca de R$ 11.261.
LCI de 90% do CDI rende mais que CDB de 100%?
Sim, na maioria dos prazos. Como a LCI é isenta de IR para pessoa física, uma LCI de 90% do CDI equivale a um CDB de cerca de 116% do CDI até 180 dias e de cerca de 106% acima de 720 dias.
Dá para viver de renda com 100 mil?
Não como renda principal. R$ 100 mil rendem cerca de R$ 830 a R$ 1.020 por mês em renda fixa, antes da inflação. Sacar tudo reduz o poder de compra do capital ao longo do tempo.
É seguro deixar 100 mil em um único banco?
O FGC cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição em CDB, LCI, LCA e poupança, então R$ 100 mil ficam dentro do limite. Acima de R$ 250 mil, divida entre instituições.
O rendimento vai cair com a queda da Selic?
Sim, para aplicações pós-fixadas. O Boletim Focus projeta Selic de 12% no fim de 2027 e 10,5% em 2028. Prefixados e títulos IPCA+ permitem travar a taxa atual.
Este conteúdo tem caráter educativo e não constitui recomendação de investimento. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. Dados atualizados em outubro de 2026.