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Quanto rende 10 mil reais? Com o CDI em cerca de 13,65% ao ano no início de outubro de 2026, R$ 10 mil rendem cerca de R$ 1.126 líquidos em 12 meses num CDB a 100% do CDI, R$ 1.221 numa LCI a 90% do CDI e R$ 822 na poupança. Veja as simulações completas abaixo.
- Em 12 meses, R$ 10 mil rendem cerca de R$ 822 na poupança, R$ 1.126 no CDB 100% do CDI e R$ 1.125 no Tesouro Selic, já descontado o IR.
- A LCI a 90% do CDI rende cerca de R$ 1.221 em um ano por ser isenta de IR para pessoa física.
- Por mês, R$ 10 mil rendem de R$ 66 (poupança) a cerca de R$ 118 brutos (CDB 110% do CDI).
- Com R$ 500 por mês durante 5 anos, os R$ 40 mil aportados podem virar de R$ 51,5 mil a quase R$ 60 mil.
- Descontada a inflação de 4,22% em 12 meses, o ganho real da poupança fica perto de 3,8% e o do CDB 100% perto de 6,8%.
Premissas das simulações
Toda simulação depende de premissas. Para comparar as aplicações de forma justa, usamos os mesmos parâmetros em todos os cálculos.
- CDI: cerca de 13,65% ao ano, referência do início de outubro de 2026, quando a Selic estava em 13,75% ao ano.
- Poupança: 8,22% ao ano, equivalente a cerca de 0,66% ao mês (regra de 0,5% ao mês + TR, válida com Selic acima de 8,5%).
- Percentuais do CDI: aplicados sobre a taxa diária, como no mercado. Assim, 90% do CDI equivalem a cerca de 12,21% ao ano e 110% do CDI a cerca de 15,11% ao ano.
- Imposto de Renda: tabela regressiva de 22,5% (até 180 dias), 20% (181 a 360 dias), 17,5% (361 a 720 dias) e 15% (acima de 720 dias). Nas simulações de 1 e 6 meses, consideramos o prazo de até 180 dias.
- Tesouro Selic: rendimento próximo do CDI e taxa de custódia da B3 de 0,20% ao ano apenas sobre o que exceder R$ 10 mil.
- Taxas constantes durante todo o período.
Quanto rende 10 mil em cada aplicação
A tabela mostra o rendimento líquido (já descontado o Imposto de Renda, quando há) de R$ 10 mil aplicados de uma vez, sem novos aportes.
| Prazo | Poupança | CDB 100% CDI | CDB 110% CDI | LCI 90% CDI (isenta) | Tesouro Selic |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 mês | R$ 66 | R$ 83 | R$ 91 | R$ 96 | R$ 83 |
| 6 meses | R$ 403 | R$ 512 | R$ 565 | R$ 593 | R$ 512 |
| 12 meses | R$ 822 | R$ 1.126 | R$ 1.247 | R$ 1.221 | R$ 1.125 |
| 24 meses | R$ 1.712 | R$ 2.479 | R$ 2.763 | R$ 2.590 | R$ 2.474 |
| 5 anos | R$ 4.844 | R$ 7.616 | R$ 8.681 | R$ 7.786 | R$ 7.582 |
Valores aproximados, arredondados para o real mais próximo. Para comparação, o CDB a 100% do CDI rende cerca de R$ 1.365 brutos em 12 meses, antes do IR.
O que a tabela mostra
A poupança fica atrás de todas as alternativas em todos os prazos. Mesmo com a isenção de IR, a diferença em relação ao CDB 100% do CDI passa de R$ 300 em um ano e chega a quase R$ 2.800 em cinco anos.
Nos prazos curtos, a LCI a 90% do CDI ganha do CDB a 110% porque o CDB paga 22,5% de IR. A partir de 12 meses, com o IR do CDB caindo para 17,5% e depois 15%, o CDB 110% passa à frente. Por isso a comparação entre isentos e tributados depende do prazo.
Tesouro Selic e a isenção de custódia
A taxa de custódia de 0,20% ao ano da B3 é isenta no Tesouro Selic para até R$ 10 mil por investidor. Como sua aplicação começa exatamente em R$ 10 mil, a cobrança incide apenas sobre os rendimentos que ultrapassam esse valor.
Na simulação, o custo é irrisório: cerca de R$ 1,35 em 12 meses e cerca de R$ 40 em 5 anos. Por isso o Tesouro Selic fica praticamente empatado com o CDB 100% do CDI. As regras de custódia e de investimento mínimo estão no site oficial do Tesouro Direto. Veja os detalhes no guia do Tesouro Selic.
LCI e LCA têm carência
LCI e LCA costumam exigir prazo mínimo antes do resgate. As linhas de 1 e 6 meses servem apenas para comparar o ritmo de rendimento, não significam que você poderá sacar nesse prazo. Confira a carência antes de aplicar.
Quanto R$ 10 mil rendem por mês
Muita gente quer saber quanto rende 10 mil por mês para estimar uma renda extra. Com as taxas do início de outubro de 2026, o rendimento mensal aproximado é:
| Aplicação | Rendimento bruto por mês | Observação |
|---|---|---|
| Poupança | R$ 66 | Isenta de IR |
| LCI/LCA 90% do CDI | R$ 96 | Isenta de IR para pessoa física |
| CDB 100% do CDI | R$ 107 | Cerca de R$ 83 líquidos com IR de 22,5% e R$ 91 com IR de 15% |
| CDB 110% do CDI | R$ 118 | IR conforme o prazo |
Em outras palavras, R$ 10 mil ainda não geram uma renda capaz de pagar contas relevantes. O valor tem mais força como base para crescer com juros compostos e novos aportes.
R$ 10 mil + R$ 500 por mês durante 5 anos
Agora imagine que você aplica R$ 10 mil hoje e acrescenta R$ 500 no fim de cada mês, durante 60 meses. O total aportado chega a R$ 40 mil (R$ 10 mil iniciais + 60 × R$ 500).
| Aplicação | Saldo bruto em 5 anos | Saldo líquido em 5 anos | Ganho líquido |
|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 51.511 | R$ 51.511 | R$ 11.511 |
| CDB 100% do CDI | R$ 60.754 | R$ 57.590 | R$ 17.590 |
| CDB 110% do CDI | R$ 63.495 | R$ 59.914 | R$ 19.914 |
| LCI 90% do CDI | R$ 58.155 | R$ 58.155 | R$ 18.155 |
No CDB, o IR foi calculado aporte por aporte, conforme o tempo que cada parcela ficou aplicada. As parcelas mais recentes pagam alíquotas maiores, o que explica a diferença entre saldo bruto e líquido.
O que pesa mais: taxa ou constância
Entre a poupança e o CDB 100% do CDI, a diferença é de pouco mais de R$ 6 mil no fim de cinco anos. Já os aportes de R$ 500 representam R$ 30 mil dos R$ 40 mil investidos. Ou seja, a disciplina de aportar todo mês é o motor principal; a escolha da aplicação acelera o resultado.
Se você está no começo, o artigo como investir com pouco dinheiro mostra como criar o hábito mesmo com valores menores.
Rendimento real: descontando a inflação
Rendimento nominal não é o mesmo que aumento de poder de compra. Para saber quanto você realmente ganhou, é preciso descontar a inflação.
O IPCA acumulado em 12 meses até agosto de 2026 foi de 4,22%. Usando esse número como referência, o rendimento real aproximado em um ano fica assim:
| Aplicação | Rendimento líquido em 12 meses | Rendimento real aproximado | Ganho real sobre R$ 10 mil |
|---|---|---|---|
| Poupança | 8,22% | 3,8% | R$ 384 |
| CDB 100% do CDI | 11,26% | 6,8% | R$ 676 |
| LCI 90% do CDI | 12,21% | 7,7% | R$ 766 |
| CDB 110% do CDI | 12,47% | 7,9% | R$ 791 |
A conta correta é a divisão, não a subtração: (1 + rendimento) ÷ (1 + inflação) − 1. No caso da poupança, 1,0822 ÷ 1,0422 − 1 ≈ 3,8%.
Lembre que a inflação passada não garante a futura. Em agosto de 2026 houve deflação de 0,32%, ligada ao Bônus de Itaipu na conta de luz, mas o IPCA-15 de setembro subiu 0,70%. Veja como se proteger em inflação e IPCA.
Como escolher onde colocar os R$ 10 mil
A melhor aplicação depende do objetivo do dinheiro, não só da taxa. Antes de decidir, responda a três perguntas.
1. Quando você vai precisar do dinheiro?
Se os R$ 10 mil são sua reserva de emergência, a prioridade é liquidez diária e baixo risco: Tesouro Selic ou CDB de liquidez diária de emissor sólido. Veja como montar essa base em reserva de emergência.
Se o dinheiro tem prazo definido, como uma viagem em dois anos, faz sentido buscar CDBs com vencimento próximo dessa data, ou LCI/LCA com carência compatível.
2. Qual garantia você quer?
CDB, LCI, LCA e poupança têm cobertura do FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição. O Tesouro Selic tem garantia do Tesouro Nacional. Entenda os limites em FGC: o que cobre e como funciona.
3. Quanto custa investir?
Prefira plataformas sem taxa de corretagem na renda fixa e compare as ofertas de vários emissores. Evite fundos de renda fixa com taxa de administração alta, que podem consumir boa parte do rendimento de valores pequenos.
Exemplo de divisão
Uma forma possível, apenas ilustrativa, de usar R$ 10 mil:
- parte em Tesouro Selic ou CDB de liquidez diária, para emergências;
- parte em CDB, LCI ou LCA com prazo, para objetivos com data;
- nenhuma parte parada na poupança, se o objetivo for render mais com risco semelhante.
Para ver como esses números escalam com valores maiores, confira quanto rende R$ 100 mil.
Conclusão
Com o CDI em cerca de 13,65% ao ano no início de outubro de 2026, R$ 10 mil rendem cerca de R$ 822 por ano na poupança e de R$ 1.125 a R$ 1.247 líquidos em CDB, LCI e Tesouro Selic. Em cinco anos, a diferença entre a poupança e o CDB 100% do CDI passa de R$ 2.700.
Mais importante que a taxa, porém, é a constância: aportes de R$ 500 por mês transformam os R$ 10 mil iniciais em mais de R$ 50 mil em cinco anos em qualquer das opções simuladas. Escolha a aplicação pelo prazo e pelo objetivo e refaça as contas sempre que a Selic mudar.
Perguntas frequentes
Quanto rende 10 mil na poupança por mês?
Com a poupança rendendo cerca de 0,66% ao mês no início de outubro de 2026, R$ 10 mil rendem aproximadamente R$ 66 por mês, sem desconto de Imposto de Renda.
Quanto rende 10 mil no CDB 100% do CDI em um ano?
Com o CDI em cerca de 13,65% ao ano, o rendimento bruto é de cerca de R$ 1.365. Descontado o IR de 17,5%, sobram cerca de R$ 1.126 líquidos.
Quanto rende 10 mil no Tesouro Selic?
Em 12 meses, cerca de R$ 1.125 líquidos, considerando rendimento próximo do CDI, IR de 17,5% e custódia de 0,20% ao ano cobrada apenas sobre o que exceder R$ 10 mil.
LCI a 90% do CDI rende mais que CDB a 100%?
Nas simulações, sim. Como a LCI é isenta de IR para pessoa física, 90% do CDI equivalem a um CDB de cerca de 106% a 116% do CDI, conforme o prazo e a alíquota de IR.
Quanto terei se aplicar R$ 10 mil e mais R$ 500 por mês por 5 anos?
Com taxas constantes, cerca de R$ 51,5 mil na poupança, R$ 57,6 mil líquidos no CDB 100% do CDI e R$ 58,2 mil na LCI a 90% do CDI, para R$ 40 mil aportados.
As simulações garantem esses valores?
Não. Elas usam taxas constantes do início de outubro de 2026. Se a Selic cair, como projetava o Boletim Focus, os rendimentos futuros tendem a ser menores.
Este conteúdo tem caráter educativo e não constitui recomendação de investimento. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. Dados atualizados em outubro de 2026.
